Exemple concrêt d'Optimisation Retraite : cas client !

Voici la situation de départ en retraite :


Francis a 57 ans.

Il perçoit actuellement des allocations chômage (ARE) et il prépare un projet de création d'activité avec un ami.

Il prévoit ainsi de pouvoir reprendre une rémunération (au sein de l'entreprise qu'ils vont créer ensemble), au moins ponctuellement, puis ensuite de ne percevoir que des dividendes à partir de 2026.

Compte-tenu de la réforme des retraites de 2023, son âge légal est désormais : 63 ans + 3 mois, soit pour lui Octobre 2029.
Aujourd'hui, Francis ne comptabilise pas suffisement de trimestres pour espérer déclencher ses retraites à taux plein avant ses 67 ans (en avril 2033)





Nous prenons alors en charge l'étude de son dossier de départ en retraite :

Après un audit complet de ses droits et une analyse des justificatifs adéquats, nous récupérons pour lui :

• 3 trimestres supplémentaires (en 1991 / 1992 / 1995)
  
  
• 1100 points AGIRC ARRCO supplémentaires (soit environ 120 euros/mois de retraite en plus

Au delà de la correction de ses droits retraite, nous avons aussi étudié plusieurs scénarios distincts et recherché les systèmes d'optimisation.

1. Scénario 1 : reprise activité n'ouvrant pas droit à une indemnisation chômage par la suite
   
   
2. Scénario 2: reprise d'activité ouvrant droit à une indemnisation chômage

Après étude et optimisation, nous lui préconisons une stratégie de départ en retraite personnalisée, lui permettant d'aquérir des gains inespérés sur ses retraites :

Dans le cadre d'une reprise d'activité avec un statut ne permettant pas de percevoir le chômage par la suite, Francis devra opter pour une adhésion à l'"Assurance Volontaire". (Il cotisera volontairement pour ses retraites après la cessation de son activité rémunérée). Ici, il aura tout intérêt à mettre en place un rachat de 10 trimestres.

Car, avec cette stratégie lui peut percevoir ses retraites à taux plein dès ses 63 ans et 6 mois.

A 75 ans, il peut ainsi gagné 39 000 euros nets de plus que s'il n'applique pas cette stratégie particulière.




PRECONISATION SCENARIO 2  :

Reprise d'activité avec indemnisation chômage